Qual o limite de crédito para MEI?
Descrição
Crédito para MEI nada mais é do que a oferta de empréstimo com condições exclusivas para o público que empreende.
Atualmente, existem diversas instituições financeiras que oferecem algum tipo de crédito para MEI.
Uma das grandes vantagens é que essas linhas costumam cobrar taxas de juros menores, além de disponibilizar prazos maiores de pagamento.
Com este artigo você vai entender melhor como funciona o crédito para MEI, conhecer opções de empréstimo, descobrir quais instituições oferecem alguma linha para quem empreende e ainda aprender como encontrar o empréstimo ideal para seu negócio.
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Crédito para MEI: por que é importante
Ter acesso a crédito quando se é dono do próprio negócio é muito importante, a ponto de muitas vezes definir se a empresa continuará em atividade ou terá de fechar as portas.
Segundo um estudo do Sebrae, três em cada 10 microempreendedores individuais (MEIs) fecham as portas no Brasil em até 5 anos de atividade. Cerca de 34% das empresas que passam por essa situação poderiam ter o fechamento evitado caso tivessem contratado algum tipo de crédito.
O problema é que, por mais que os empreendedores busquem crédito no mercado, muitos têm dificuldades para contratar, principalmente na hora de comprovar as receitas da empresa.
A boa notícia é que cada vez mais linhas de crédito exclusivas para esse público estão sendo lançadas, e desburocratizar o acesso a elas tem sido o objetivo de muitas instituições.
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Para o microcrédito, por exemplo, é necessário:
- ser maior de 18 anos;
- ser pessoa jurídica, MEI ou empreendedor informal;
- ser aprovado na análise socioeconômica da condição financeira e situação do negócio;
- saber que o valor liberado de empréstimo depende da capacidade de pagamento, porte do negócio e necessidade específica da empresa e que o limite de crédito, na linha microcrédito, é de até R$ 21 mil.
Os juros apresentados nas linhas de crédito para MEI também são variáveis. É necessário verificar diretamente nas instituições financeiras os valores aplicados para cada modalidade.
Quando se trata de juros de empréstimo, a análise de crédito individualizada é que determina os valores finais aplicados. Assim, dependendo do cliente, do score do CPF e do CNPJ, a instituição definirá qual taxa vai aplicar.
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Quais os tipos de crédito para MEI mais conhecidos?
Os principais tipos de crédito para MEI são:
- Microcrédito: O microcrédito é uma modalidade de empréstimo que libera até R$ 21 mil para quem empreende. É destinado a empreendedores formais, como MEIs e pessoas jurídicas, e informais, que não têm fácil acesso a empréstimos ou crédito convencional.
- Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe): O Pronampe surgiu em 2020, em meio à pandemia de covid-19. Ele é destinado a microempresas com faturamento anual de até R$ 360 mil, pequenas empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões e MEIs com faturamento de até R$ 81 mil. A empresa pode tomar empréstimos de até 30% do valor da receita bruta anual registrada no ano anterior. Porém, se o negócio tiver menos de um ano, o valor máximo do empréstimo é de até 50% do seu capital social.
- Peer to peer (P2P): Essa opção conecta pequenas empresas a investidores por meio de plataformas digitais. Assim, é possível que investidores emprestem dinheiro diretamente para empresas e a operação não depende da mediação de um agente financeiro.
- Crédito para capital de giro: É uma opção de financiamento para pequenas e médias empresas que precisam de recursos para pagar as despesas do dia a dia do negócio. Esse tipo de crédito é mais apropriado para demandas de curto prazo, já que o parcelamento costuma ser de 12 meses. É possível contratar o crédito diretamente na instituição financeira em que a empresa tem conta corrente ou ainda em empresas especializadas em crédito empresarial.
- Antecipação de recebíveis: É uma modalidade de empréstimo online que permite que a empresa receba receitas de forma antecipada. Como esse crédito antecipa os pagamentos que a empresa já vai receber, os próprios pagamentos futuros funcionam como garantia, por isso os juros aplicados são mais baixos.
- Cooperativas de crédito: Contratar crédito para MEI em cooperativas de crédito pode ser bem vantajoso. Afinal, essas instituições oferecem produtos de crédito semelhantes aos de um agente financeiro comum, mas, como são organizações sem fins lucrativos algumas têm isenção de tributos.
- Empréstimo com garantia: O empréstimo com garantia pode ser uma boa opção de crédito para MEI, principalmente pela facilidade de contratação, valor emprestado, juros mais baixos e ainda porque não é necessário justificar o uso do dinheiro. O cliente apresenta um bem à instituição financeira para assegurar o pagamento das parcelas, por isso os juros aplicados na negociação costumam ser menores.
- Cartão de crédito empresarial: O cartão de crédito para MEI também funciona como uma linha de crédito, porém com prazo menor (somente o período em que a fatura fica aberta) e com juros altos, caso o pagamento não seja efetuado na data correta nem em seu valor total. Quando utilizado com cuidado, pode ajudar muito o microempreendedor. A vantagem é que o acesso a esse tipo de crédito costuma ser simples e o limite, dependendo do perfil de crédito do empreendedor, pode ser alto.
Lista de instituições financeiras que oferecem algum tipo de crédito para MEI
Seja microcrédito, seja cartão de crédito empresarial, Pronampe, empréstimo com garantia ou outra modalidade, os bancos listados abaixo são alguns dos que oferecem modalidades de crédito para MEI.
- Banco do Brasil;
- BNDES
- Caixa Econômica;
- Cooperativa Sicoob;
- Cooperativa Sicred;
- Banco Bradesco;
- Banco Itaú;
- Banco Santander;
- Banco do Nordeste.
Como contratar crédito pela internet?
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2. Complete seu perfil
Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.
3. Faça uma simulação
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4. Confira e compare opções
Se optou pela opção “empréstimo”, simule o valor desejado e confira as opções disponíveis, caso haja ofertas. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em “Detalhes da oferta”.
5. Finalize a contratação
Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher a oferta mais interessante. Clique em “Solicitar” e aguarde a análise. Em caso de aprovação de crédito, a contratação é finalizada de forma fácil e em poucos minutos.
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